Trust to tak zwany dokument powierniczy. Potocznie, aby zrozumieć jego istotę mówimy, że to taki “testament” do polisy na życie. Sporządzenie go, daje nam pewność, że pieniądze z naszej polisy trafią we właściwe ręce. Dzięki niemu możemy również uniknąć płacenia niepotrzebnych podatków.

Zacznijmy od początku

Ubezpieczamy się na życie. Polisa jest prawidłowo zawarta i firma ubezpieczeniowa wypłaca sumę ubezpieczenia. Jeśli do polisy nie ma dołączonego Trust’u, wówczas kwota z wypłaty jest doliczona do majątku zmarłego. By uzyskać dostęp do majątku osoby zmarłej, potrzebny jest tzw. probate, a to może zająć nawet do kilku miesięcy. Gdy majątek przekroczy kwotę £325.000, nasi bliscy będą musieli zapłacić podatek spadkowy w wysokości 40%. Brak dokumentu powierniczego, również oznacza, iż obowiązuje standardowe prawo dziedziczenia, jeżeli chodzi o podział majątku. W związku z czym, małżonek lub małżonka otrzymuje pierwsze £250.000, oraz połowę pozostałej kwoty. Dzieci natomiast otrzymują drugą połowę kwoty, po odliczeniu pierwszych £250.000.

Aby przyspieszyć wypłatę z polisy, każdy z nas powinien mieć sporządzony Trust. Sprawi to, iż polisa będzie wykluczona z majątku zmarłego, a dostęp do pieniędzy będzie przyznany dużo szybciej. Osoby które w szczególności powinny upewnić się, że dysponują takim dokumentem to między innymi: pary żyjące w związkach niesformalizowanych, osoby mające znaczny majątek, osoby samotne, osoby których partnerzy żyją poza UK, oraz osoby, które chcą wykluczyć z dziedziczenia majątku konkretne osoby. Tyczy się to również samotnych matek lub ojców, a także rodziców, którzy chcą zaznaczyć, ze spadkobiercami mają być wyłącznie małoletnie dzieci.

Przy wypełnianiu Trust’u, będziemy proszeni o wskazanie powiernika (ang. trustee) oraz beneficjenta (ang. beneficiary). Zadaniem powiernika jest upewnienie się, że pieniądze z polisy trafią do odpowiedniej osoby, a beneficjent to osoba która może wykorzystać te pieniądze w dowolny sposób.

 

Jeżeli nie jesteś pewien czy przy zawarciu Twojej polisy został sporządzony Trust, skontaktuj się z nami pod numerem 07858282317.